評析：從以前的現金卡，到現在的連動債，會出事的老是就那幾家銀行！老以為自己藝高人膽大，但偏偏每每都出事！唉...看來這些銀行不把自己搞垮是不會罷休的！
中信金 6月虧39億
【經濟日報╱記者蔡靜紋、洪凱音／台北報導】 2009.08.05 03:15 am
中信金控昨（4）日公告修正6月自結財報數，由於子公司中國信託商業銀行提列連動債41億元和解補償準備金及美國子行半年報調整18.8億元，中信金6月自結數由獲利9億餘元轉為虧損39.08億元，累計上半年稅後純益也降至3.53億元。
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累計上半年稅前淨利21.62億元，稅後純益3.53億元，扣除特別股股息，每股稅後虧損0.02元。
除了沒有公布獲利的日盛金和台灣金，中信金在15家金控的獲利排名從第四名掉到第11名。以每股盈虧來看，在13家已公布自結數的金控公司中，排名第12，僅高於新光金。
中信金是國內第一家對銷售連動債大筆提列和解補償準備金的銀行，銷售連動債較多的台新銀行和第一銀行表示去年底已陸續開始提撥，後續將會追加提撥金額，但細節還在規劃。
台新銀連動債銷售金額100億元，去年底台新金董事會已通過提撥5億元準備金。
【2009/08/05 經濟日報】
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《市場熱談》中信金大幅認列連動債損失,地雷商品恐侵蝕銀行業獲利
2009年 8月 5日 星期三 19:28 BJT
記者 李珊珊
路透台北8月5日電---儘管台灣金融類股已自去年的金融海嘯中漸漸恢復生息,但中信金控(2891.TW: 行情)大幅提列雷曼等相關連動債補償損失,又提醒投資人:風暴雖已遠,但創痛仍未撫平.銀行界人士及分析師預估,台灣銀行業就連動債及保盛豐集團(PEM)商品賠償損失可能高達300億台幣,相當於去年全體銀行的稅前盈餘的四分之三.
中信金控昨日公告,在6月財報中提列連動債補償損失約41億台幣,連同美國子行的所得稅遞延評價備抵,上半年淨利由原先計算的52.28億台幣,大幅下修至3.53億,減幅達93.2%.[ID:nCT0242272]
受此消息影響,中信金股價一度跌停,收盤時跌幅略縮減至5.53%,報19.65台幣.今日成交14.5萬張(一張=1,000股),居台股第二大量.金融保險類指數大跌3.27%,跌幅也大於台股的1.55%.
分析師指出,中信金提列連動債損失,讓市場聯想其他如台新金(2887.TW: 行情)等當初連動債銷售量較大的金融機構,也可能會在今年認列損失,影響獲利,造成相關個股股價疲軟.台新金今日股價重挫5.98%,報11.8台幣.
德意志證券分析師侯乃鳳說,"這會影響金融類股的人氣,尤其是當初在連動債銷售部位比較高的個股."
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乘著兩岸開放題材,台灣金融類股今年迄今漲幅為35%,但遜於大盤指數.TWII的49%.
**地雷商品,銀行慘賠300億台幣**
根據金管會統計,台灣本地金融機構共銷售了約400億台幣的雷曼連動債給一般投資人,中信金金額最高,約160-170億台幣,台新金為100億台幣,第一金控(2892.TW: 行情)約47億,富邦金(2881.TW: 行情)(不含富邦香港)則是約12億台幣.
政府委託半官方的銀行公會與投資受損的民眾正在協調補償事宜.銀行界人士表示,銀行公會共收到約2萬件申訴,目前已解決4,000件,賠償率約在18%.也就是說投資100台幣的部位,平均只能拿回18台幣.
第一金控總經理簡明仁指出,該行就連動債與客戶協商共補償了11億多台幣,也已陸續認列在財報中,賠償率則"比銀行公會的高一點".
然而,由於香港證監會、金管局7月下旬與16家銀行達成協議,買回所有未到期雷曼迷你債券的本金面值最多70%,總共涉資約63億港元[ID:nCN0881412].台灣銀行業人士估計,目前的賠償率可能會再提高,至少三成.
兆豐證券分析師莊弼彥說,"有了香港和新加坡的例子,台灣這些銀行(補償)的壓力變大."
分析師指出,如果償付率達到三成,銀行光就雷曼連動債就必須提列約120億台幣的損失,再加上六家銀行銷售被稱為"台版馬多夫"的PEM商品損失,可能將近200億台幣,光是這些地雷投資商品就將侵蝕掉銀行業逾300億台幣的獲利.
根據金管會資料,去年本地銀行全體稅前盈餘僅444億台幣,今年至5月累計為273億台幣.
金管會官員先前表示,以美籍人士彭日成主導的保盛豐集團,因可能涉及"龐氏騙局"而遭司法調查中.該公司出售的10億美元金融商品中,台灣相關銀行及證券即代理銷售了約7.5億美元.其中以華南金控(2880.TW: 行情)旗下的華銀銷售85億台幣,金額最大,其他還包括永豐金控(2890.TW: 行情)、渣打銀行、萬泰銀行(2837.TW: 行情)、安泰銀行(2849.TW: 行情)、台中銀(2812.TW: 行情).這些銀行決定全數買回投資人手上商品,並向PEM集團求償.
包括華銀等銀行不願評估在PEM商品上的損失率,但有分析師悲觀地認為可能會全數認賠."
然而,侯乃鳳指出,雖然損失金額不小,但這是一次性損失,除了持定金融機構外,對於金融業整體基本面影響有限.未來六至12個月市場焦點仍會放在兩岸金融開放的進度,以及最後結果是否符合市場的期待上.
在海基與海協會上半年簽署兩岸金融合作協議架構後,雙方監管單位正在就簽署金融監理備忘錄(MOU)協商中.不過,市場期待已久的銀聯卡可望在近期在台使用,分析師將觀察這是否代表MOU有望在8月底前塵埃落定.(完)
--審校 劉瑞芬
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